대출이자 계산 상환 방식별 이자와 장단점 비교
대출금을 상환하는 방식에 따라 원금 균등 방식과 원리금 균등 방식, 만기일시상환 방식이 있습니다. 상환 방식에 따라 부담하는 총이자 계산과 초기 납부 금액과 마지막 납부 금액 비교, 각 상환 방식별 장단점과 특징 비교입니다.
대출이자 계산 상환 방식별 이자와 장단점 비교
대출 상환 방식별 이자 계산과 장단점 비교
대출 조건은 금액 3억, 기간 120개월(10년), 연이자 3.66% 적용한 경우로 상환방식에 따른 대출 이자의 차이를 비교하였습니다.
| 항목 | 원리금균등 | 원금균등 | 일시상환 |
|---|---|---|---|
| 총이자 | 5,869만 | 5,535만 | 10,980만 |
| 1회차 | 299만 | 341만 | 91만 |
| 2회차 | 299만 | 340만 | 91만 |
| 중간 | 299만 | 줄어듬 | 91만 |
| 마지막 | 299만 | 250만 | 30,091만 |
총이자는 일시상환 >> 원리금 균등 > 원금 균등이 가장 유리함
처음 납부 부담은 원금 균등 > 원리금 균등 > 일시상환이 가장 부담이 적음
만기일시 상환은 나중에 목돈이 생기는 경우, 연봉이 계속 오르는 경우, 집값이 오를 것으로 예상되는 경우, 대출 이자보다 더 많은 수익률이 예상되는 경우 많이 선택하는 방식입니다.
가. 원리금균등상환 방식 장단점
원금과 이자를 매달 똑같이 나누어 납부하는 방식입니다.
- 총이자를 계산하면 58,693,652원입니다.
- 매달 납부할 금액을 계산하는데 2,989,114원입니다.
- 1회차 원금 2,074,114원 + 이자 915,000원 = 2,989,114원 납부, 원금 잔액 297,925,886원
- 2회차 원금 2,080,440원 + 이자 908,674원 = 2,989,114원 납부, 원금 잔액 295,845,446원
- 중간 차수는 원금 부분은 늘어나고 이자 부분은 줄어 들어 납부 금액은 같습니다.
- 마지막 120회차 원금 2,980,025원 + 이자 9,089원 = 2,989,114원 납부, 원금 잔액 0원
장점은 납부하는 금액이 일정해서 관리가 편하고 안정적입니다.
단점은 초기에 납부 금액이 비교적 크고 중도 상환에 수수료가 발생할 수 있습니다.
안정적인 소득이 있거나 장기적인 계획을 세워 대출하는 경우 많이 잉ㅅㅇ합니다.
나. 원금균등상환 방식 장단점
원금을 매달 균등하게 나누어 납부하는 방식입니다.
- 총이자를 계산하면 55,357,500원입니다. 초기에 납부하는 금액이 상대적으로 많아서 이자로 내는 금액이 적습니다.
- 매달 납부 금액은 초기는 많고 점점 줄어들어 3,415,000~2,507,625원입니다.
- 1회차 원금 2,500,000원 + 이자 915,000원 = 3,415,000원 납부, 원금 잔액 297,500,000원
- 2회차 원금 2,500,000원 + 이자 907,375원 = 3,407,375원 납부, 원금 잔액 295,000,000원
- 중간 차수는 원금 부분은 같고 이자 부분은 줄어들어 납부 금액이 줄어듭니다.
- 마지막 120회차 원금 2,500,000원 + 이자 7,625원 = 2,507,625원 납부, 원금 잔액 0원.
장점 총이자 부담이 가장 적고 시간이 지날수록 부담이 줄어듭니다.
단점 납부 금액이 초기에 가장 많아서 부담스럽습니다.
초기 상환 부담이 크더라도 이자 부담을 줄이고 싶다면 이 방법이 좋습니다.
다. 만기일시상환 방식 장단점
이자만 납부하다가 마지막에 원금을 납부하는 방식입니다.
- 총이자를 계산하면 109,800,000원입니다. 원금을 갚지 않아서 이자가 가장 많습니다.
- 매달 납부 금액은 같으며 마지막 120회차 다릅니다.
- 1회차 원금 0원 + 이자 915,000원 = 915,000원 납부, 원금 잔액 300,000,000원
- 2회차 원금 0원 + 이자 915,000원 = 915,000원 납부, 원금 잔액 300,000,000원
- 중간 차수도 위와 같습니다.
- 마지막 120회차 원금 3억 + 이자 915,000원 = 3억 915,000원, 원금 잔액 0원
장점은 초기 상환금이 적어서 부담이 없고 중간에 집을 팔아서 한 번에 상환해도 중도 상환 수수료가 없습니다.
단점은 만기에 큰돈이 필요하고 전체로 봐서는 총이자 부담이 가장 큽니다.
단기간만 대출하는 경우나 만기에 목돈이 나오는 경우, 주택 시세 차익을 기대되는 경우에 많이 이용합니다.
이상은 대출이자 계산 상환 방식별 이자와 장단점 비교 정보입니다. 위에서 사용한 이자계산은 부동산 계산기의 대출 이자 계산을 이용했습니다.