간병인보험/간병비보험 차이점과 보험료 비교
간병인 비용을 보장하는 보험은 간병인보험과 간병비보험이 있습니다. 각 장단점과 추천하는 대상 비교와 주요 보험사 간병비보험 상품 종류, 삼성화재의 남녀 간병비 보험료와 보장 내용 예시입니다.
간병인보험/간병비보험 차이점과 보험료 비교
간병인보험과 간병비보험은 모두 병원(요양병원 포함)에서 간병인을 사용하면 보험금을 주는 보험입니다. 약간의 차이가 있어서 장단점이 있으며 2024년 10월 기준으로 보험료와 장단점을 비교해보았습니다.
간병인보험/간병비 보험 차이점 비교
| 항목 | 간병비 보험 | 간병인 보험 |
|---|---|---|
| 보장 | 간병비용을 보장 | 간병인을 보장 |
| 간병인 선택 | 가입자가 선택 | 보험사가 선택 |
| 장점 |
간병인 선택과 관리가 자유로움 가족이 간병해도 됨 |
간병인 찾고 관리할 필요 없음 |
| 단점 | 간병인 관리와 비용 정산이 번거로움 |
간병인 선택 불가능 신청하고 2일 후 배정됨 |
| 비용 | 상대적으로 낮음 | 간병인 관리 비용이 포함되어 비쌈 |
가. 간병비 보험 장단점과 추천 대상
간병비보험의 ‘비'자는 비용을 보장한다는 의미입니다.
- 가입자가 직접 간병인을 고용하고 비용은 보험사에 청구하여 받는 보험.
- 장점
- 간병인 사용에 언제, 어느 시간에 사용할지 자유로움
- 비용이 상대적으로 저렴함 (간병인 관리 비용 없음)
- 보험 갱신주기가 길거나 비갱신 가입 가능
- 가족이 간병하는 것도 보험금으로 받을 수 있음
- 단점
- 간병인 관리와 비용 정산이 번거롭고
- 간병인을 직접 구하는 어려움
- 추천 대상
- 간병인으로 활용할 가족이 있는 경우
- 간병인을 찾고, 관리라는 것이 어렵지 않은 경우
- 번거로워도 비용 절감을 선호하는 경우
- 간병비 자유롭게 이용하고 싶은 경우
나. 간병인 보험 장단점과 추천 대상
간병인보험의 ‘인’자는 사람을 보장한다는 의미입니다.- 보험사가 직접 간병인을 제공하고 비용을 부담
- 장점
- 간병인을 찾고 관리할 필요가 없음
- 신뢰할 수 있는 간병인 서비스를 받음
- 보험사에 전화하면 해결되니 편리합니다.
- 단점
- 간병인 선택이 불가능
- 간병인 관리 비용도 보험료 포함되어 비쌈,
- 신청하고 2일 이후에 서비스를 받음 (2일간 못 받음)
- 추천 대상
- 맞벌이 부부나 외동 등 가족의 간병을 기대할 수 없는 경우
- 비용보다 편리함을 선호하는 경우 (간병인 관리할 필요 없으니)
- 전문적이고 믿을 수 있는 간병인 서비스를 원하는 경우
다. 주요 보험사 간병보험 상품
삼성화재의 다이렉트 365일 간병비 플랜 상품 (비용을 보장, 일당 20만)
메리츠화재의 무배당 메리츠 당신 곁에 돌봄 간병보험 (간병인 직접 파견)
DB손해보험의 요양실손보장보험 (요양원 본인 부담금 지급)
교보생명의 무대당 교보돌봄 간병보험 (비용을 보장)
KB손해보험의 KB 힘이 되는 간병보험 (비용을 보장, 5년마다 10% 일당 할증)
NH농협손해보험의 무배당 NH하나로 간편한 건강보험 (종합 조장 보험)
기타 보험사마다 여러 가지 새로운 보험상품도 있습니다.
라. 간병인 보험 가입 조건과 보험 선택 포인트
가입 조건은 일반적으로 최근 5년간 입원과 수술한 기록이 없으면 가입 가능하고, 가입 조건이 없는 보험사도 있습니다.
- 보장내용: 간병인 최대 사용 일수와 하루 일당(금액), 보장 범위 확인
- 보험료: 가입자의 나이, 성별, 직업, 건강 상태에 따라 적용되는 보험료와 갱신 여부가 중요합니다. 정작 보험금을 받는 나이에는 보험 가입이 안 되는 경우도 있으니 주의하세요.
- 보험사 선택: 보험사마다 보험료 차이가 있습니다.
- 특약: 치매, 암 질병과 사망, 기타 보장 등 특약을 추가할 수 있습니다. 따로 여러개를 가입하는 것보다 보험료가 절약됩니다.
※ 좋은 방법은 인터넷으로 보험을 비교하는 사이트를 이용하고 전문가 상담을 받으면 약간의 수수료가 있지만 오히려 더 많은 보험료를 절약할 수 있어서 이득입니다.
마. 간병비 보험료 예시와 보장 내용
만 55세 남자, 회사원의 경우 보험료 32,983원이며 아래 1일 비용을 옵션으로 선택할 수 있습니다.
- 삼성화재 다이렉트 365일 간병비 플랜
- 80세까지 보장: 남자 55세 월 32,983원 여자 36,996원
- 100세 보장으로 변경하면 여자 55세는 월 69,602원입니다.
간병비 보험 보장 내용 요약
- 간병인 사용하지 않으면 180일 까지 하루 10만 원, 181일 이상은 7만 원 보장
- 간병인 사용하면 180일 까지 하루 20만 원, 181일 이상은 5만 원 보장
- 중환자실 이용하면 180일 까지 하루 15만 원 보장
- 사망하면 1억 원 보장
◆ 실손보험 온라인 보험 비교 TOP3 가격과 보장내용(삼성, DB, 현대)
1. 상해 사망의 경우 1억 원 보상
2. 상해/질병 입원 간호·간병통합서비스 사용일당 (1일 이상): 10만 원 보장 (180일까지)
상해사고로 병원(요양병원 제외)에 1일 이상 계속 입원하여 치료를 받으며, 약관에 정한 간호·간병통합서비스를 사용한 경우 가입 금액 지급 (180일을 한도로 간호·간병통합서비스 사용 1일당 일당 지급)
3. 상해/질병 입원 간호간병통합서비스 사용일당 (181일 이상, 요양/정신/한방제외): 7만 원
상해사고로 병원(요양병원, 정신병원 및 한방병원 제외)에 181일 이상 계속 입원하여 치료를 받으며, 약관에 정한 간호·간병통합서비스를 사용한 경우 181일째 입원일로부터 사용일 1일당 가입 금액 지급(지급 일수는 185일 한도, 간호·간병통합서비스 사용 1일당 일당 지급)
4. 상해/질병 입원 간병인 사용일당 (1일 이상)(요양병원 제외) 20만 원 (180일 까지)
상해사고로 병·의원(요양병원 제외) 등에 1일 이상 계속 입원하여 치료를 받으며, 약관에 정한 간병인을 사용한 경우 1일당 간병인 사용금액을 기준으로 차등지급(180일을 한도로 간병인 사용 1일당 일당 지급)
※ 1일당 간병인 사용금액이 7만 원 미만인 경우에는 가입 금액의 50% 지급, 7만 원 이상인 경우는 가입 금액의 100%를 지급합니다.
※ 1일당 간병인 사용금액은 연속적인 간병인 사용일마다 총 사용금액을 총 사용일수로 나눈 금액으로 판단함
5. 상해/질병 입원 간병인 사용일당(1일 이상)(요양병원) 5만 원)
상해사고로 요양병원에 1일 이상 계속 입원하여 치료를 받으며, 약관에 정한 간병인을 사용한 경우 가입 금액 지급(180일을 한도로 간병인 사용 1일당 일당 지급)
6. 상해/질병 중환자실 입원일당(1일 이상) 15만 원
상해사고로 병·의원 등의 중환자실에 1일 이상 계속 입원하여 치료를 받은 경우 가입 금액 지급(180일을 한도로 입원 1일당 일당 지급)
이상은 간병인보험과 간병비보험 차이점, 보험료 비교 예시입니다.