사회 초년생이라면 반드시 알아야 할 재테크 기초! 가계부 쓰기, 비상금 마련, 똑똑한 지출 통제와 안전한 투자 방법까지, 쉽고 친절하게 알려드립니다. 부자 수수료와 복리 효과를 지금부터 경험해 보세요!

사회 초년생 필수 재테크 방법 3가지 (ft. 복리 효과)

안녕하세요! 사회 초년생 여러분, 드디어 꿈에 그리던 사회생활을 시작하게 되신 것을 진심으로 축하드립니다!

이제 스스로 돈을 벌기 시작했으니, 슬슬 '재테크'라는 단어가 귀에 쏙쏙 들어오기 시작할 거예요. 그런데 막상 시작하려니 어디서부터 어떻게 해야 할지 막막하시죠?

사회 초년생 눈높이에 맞춘 재테크 가이드이니 참고하여 부자 되세요.

가. 사회 초년생을 위한 재테크 가이드 복리의 마법

재테크, 왜 지금 당장 시작해야 할까요?

사회 초년생은 목돈이 없어서 재테크가 남 이야기처럼 들리지만, 사실 가장 중요한 재산을 가지고 있습니다. 바로 '시간'인데, 투자 수익은 바로 이 시간에 비례하기 때문입니다.

1. 20대 시작 1,000만 원에 매월 100만 원 추가하여 연 10% 수익을 내는 경우 30년 후 재산은

14억 3,412만 원이 됩니다. (20대 시작 50대 재산)
30대에 추가로 50만 원씩 더 투자하면 17억 2,739만 원
40대에 추가로 50만 원씩 더 투자하면 18억 2,149만 원

2. 30대 시작 3,000만 원에 매월 150만 원 추가하여 연 10% 수익을 내는 경우 20년 후 재산은

10억 885만 원이 됩니다. (30대 시작 50대 재산)

4. 40대 시작 5,000만 원에 매월 200만 원 추가하여 연 10% 수익을 내는 경우 10년 후 재산은

4억 7,855만 원이 됩니다. (40대 시작 50대 재산)

복리의 마법 들어보셨나요?

복리의 마법은 시간이 지날수록 이자에 이자가 붙어서 수익이 기하급수적으로 증가하는 현상입니다.

시간이 자산 축적에 가장 큰 영향을 줍니다. 장기 투자 시 이자나 수익에도 다시 이자와 수익이 더해져서 원금이 2배, 3배로 빠르게 증가합니다.

사회 초년생 재테크 가이드 이것부터 시작하세요!

1. 내 돈의 흐름 파악하기 (가계부 쓰기)

재테크의 첫걸음은 바로 '내 돈이 어디서 새 나가는지' 정확하게 아는 거예요. 저수지에 물이 고이지 않는다면 새는 곳을 찾아 막아야 합니다.

나도 모르게 불필요하게 새 나가는 돈을 막는 데는 가계부가 가장 좋은데 '삼성전자'도 가계부를 쓴다는 사실.

가계부 쓰는 두 가지 방법

1.1 요즘은 '뱅크샐러드', '네이버 가계부' 등 편리한 가계부 앱들이 많아요. 자동으로 카드 사용내역 등을 불러와서 쉽게 관리할 수 있죠.

1.2 아날로그를 좋아한다면 예쁜 노트를 사서 직접 쓰는 것도 좋아요. 직접 쓰는 재미가 쏠쏠하고 영수증을 붙여 놓으면 10년 뒤에 추억이 되기도 합니다.

예를 들면 매달 커피값으로 10만 원씩 쓰는 것을 가계부를 쓰고 나서야 알게 되었어요. "아, 내가 커피에 이렇게 많은 돈을 썼구나!" 하고 깨닫고는 일주일에 3번은 회사 탕비실 커피를 마시기로 했죠. 이렇게 한 달에 4만 원을 아낄 수 있게 됩니다.

2. 비상금 마련 방법 (갑작스러운 지출 대비)

인생은 예상치 못한 일들이 가끔 생깁니다.

갑자기 회사를 그만두게 되거나, 아프거나, 차가 고장 나는 등 예상치 못한 지출이 생길 수 있어요. 이때를 대비해서 '비상금'을 꼭 마련해 두어야 해요.

비상금이 없으면 비싼 이자로 급하게 대출을 받거나, 애써 모아둔 투자금을 깨는 불상사가 생기거든요.

2.1 비상금 얼마나 모아야 할까요?

3~6개월 치 생활비가 적당해요. 내가 한 달에 쓰는 돈이 150만 원이라면, 450만 원에서 900만 원 정도를 목표로 모으는 거죠.

2.2 비상금 어디에 넣어둘까요?

언제든 쉽게 뺄 수 있도록 CMA 통장이나 파킹 통장 같은 곳에 넣어두세요. 일반 입출금 통장보다 이자도 조금 더 준답니다!

3. 지출 통제하기 (소비 습관 수정)

"월급은 통장을 스쳐 갈 뿐..." 이런 생각 많이 하시죠? 돈을 많이 버는 것보다 더 중요한 건 '어떻게 쓰는지'예요. 똑같은 월급을 받아도 누구는 돈을 모으고 누구는 항상 돈에 쪼들리는 이유가 바로 여기에 있답니다.

어떻게 통제할까요?

3.1 예산을 세우세요. 월급을 받으면 가장 먼저 고정 지출(월세, 통신비 등)을 제외하고, 변동 지출(식비, 교통비, 문화 생활비 등)에 대한 예산을 세워보세요. 그러기 위해서는 먼저 지출 데이터가 있어야 하죠. 그래서 가계부가 필요해요.

3.2 선저축 후소비가 원칙. 월급이 들어오자마자 일정 금액을 먼저 저축 계좌로 옮겨두고, 남은 돈으로 생활하는 습관을 들이세요. 저축은 남는 돈을 하는 게 아닙니다. 왜냐하면 아무리 많이 벌어도 쓰다보면 남지 않거든요.

3.3 충동구매 줄이기. 일단 저축하고 쓰게 되면 충동구매는 줄기는 하지만, '할부'를 피하세요. 물건을 구매할 때는 꼭 필요한 물건인지, 지금 당장 사야 하는지 다시 한번 생각해 보고 구매하세요. 백화점에서 예쁜 옷을 봤을 때, '악마의 유혹' 이구나 하고 생각하는 거죠.

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4. 돈 불리는 방법 (투자 방법 찾기)

이제 돈을 모으고 지출을 통제하는 기본기가 탄탄해졌다면, 이제는 돈을 불릴 차례예요.

투자는 '대박'을 노리는 것이 아니라 '꾸준히' 하는 것이 중요해요. 사회 초년생에게는 너무 위험한 투자는 권하지 않아요. 그리고 남들이 한다고 따라서 하면 안 되는데 자신이 절대로 이해할 수 없는 곳에 투자하면 안 됩니다.

워렌 버핏은 테슬라와 가상화폐에 투자하지 않아요. CEO인 일론 머스크를 믿을 수 없고 가상화폐의 가치런 자신들은 믿을 수 없어서 수익이 있다고 해도 절대로 투자하지 않는데요.

주의할 점

4.4 무리한 투자는 절대 NO!. '빚투(빚내서 투자)'는 절대 금물입니다. 감당할 수 있는 범위 내에서 투자하세요. 왜냐하면 가격이 내리면 잠도 못 자요. 그래서 낮은 가격에 겁에 질려서 팔게 되고 지나고 나면 다시 오르는데 또 꼭대기에서 사죠. 빚이 아닌 여윳돈이면 가격 내렸을 때 '어차피 당장은 안 팔거니까"하고 버틸 수 있어요.

4.5 정보는 스스로 공부해서 얻으세요. 다른 사람이 좋다고 하는 투자처에 맹목적으로 투자하기보다는, 스스로 공부하고 분석해서 결정하는 습관을 들이세요. 유튜브나 경제 신문, 재테크 서적 등을 활용해 보세요.

부자 수수료

부자들은 부자가 되는데 수수료가 있다고 말해요.

부자 수수료는 당장 사고 싶은 것을 참고 미래를 위해 돈을 모으는 통제력을 말해요. 수익률이 좋은 금융 상품은 계속해서 변하므로 계속 공부하는 것도 필요하죠. 좋은 정보를 계속 찾아야 하고 공부한 내용을 바탕으로 남들이 찾아내지 못한 좋은 상품을 가격이 낮을 때 사는 과감함도 필요하죠.

사자마자 가격이 우상향하는 상품은 없잖아요. 그래서 수익률이 떨어지는 구간을 견디는 인내력과 멘탈 관리도 필요하고 가격이 충분히 올라서 목표한 수익률을 이뤘을 때 파는 결단력도 필요하죠.

그리고 가장 중요한 것은 가족의 생활까지 위험해지는 범위까지는 절대 투자하지 않는다고 하죠.

좋은 투자는 사실 아주 간단해요. 좋은 주식(회사)을 찾는다 → 그 주식이 좋은 가격일 때까지 기다렸다가 산다 → 그 주식이 좋은 가격일 때까지 기다렸다가 팔아서 수익을 만든다.

실패하는 투자는 남들이 좋다는 회사를 선택. 그 정보를 얻은 그날 나쁜 가격에 산다. 가격이 떨어지면 자기가 공부한 정보가 아니므로 다시 오를 거라는 믿음이 없으므로 공포에 질려 나쁜 가격에 손해 보고 팔죠.

재테크는 자기 스타일, 자기 투자 성향에 맞는 속도로 꾸준히 하는 것이 중요해요. 남들 수익을 자꾸 비교하면 마음이 조급해져서 나쁜 선택을 하게 됩니다. 성공하는 투자자가 되시기를 기원합니다.

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