신입사원 필독 퇴직연금 DC형 vs DB형 차이점 비교 이해하기!
회사에서 "DC형으로 할래요? DB형으로 할래요?" 물어보면 머리가 띵 하죠? 퇴직연금이 뭔지도 헷갈리는 신입사원을 위해, DC형과 DB형의 차이점부터 어떤 걸 선택해야 할지 쉽게 정리했습니다.
신입사원 필독 퇴직연금 DC형 vs DB형 차이점 비교 이해하기!
"퇴직은 아직 먼 얘기 아닌가요?" 싶겠지만, 지금 어떻게 설정하느냐에 따라 10년, 20년 뒤 내 통장 속 금액이 달라질 수 있어요.
특히 입사할 때, 회사에서 묻죠. “퇴직연금 DB형 하실래요? DC형 하실래요?” 뭔지 좀 헷갈리죠? 오늘 이 글 하나로 완벽하게 정리했습니다.
퇴직연금과 DC형/DB형 장단점 비교
예전에는 퇴직할 때 정해진 계산 방식으로 퇴직금을 받았는데, 요즘은 회사가 매달 일정 금액을 따로 모아서 개인이 선택한 금융기관에 맡겨 퇴직할 때 받는 방식이에요.
- 과거 = 계산 방식이 같아서 월급과 연차가 같으면 퇴직금도 같은
- 현재 = 월급과 연차가 같아도 개인 투자 선택에 따라 퇴직금이 달라짐
퇴직연금은 크게 두 가지 중에 선택할 수 있어요.
- DB형 (Defined Benefit)은 퇴직할 때 ‘받을 금액’을 정해서 회사가 알아서 해주는 안정형
- DC형 (Defined Contribution)은 퇴직 원금으로'넣을 금액’을 정하고 개인이 운용하는 공격적인 방식
1. DB형 퇴직연금은 "회사가 알아서 다 해주는 안정형"
회사가 내 퇴직금을 대신 운용하지만 퇴직할 때 내가 얼마 받을지 정해져 있죠.
- 퇴직금 계산법 = 퇴직 전 마지막 3개월 평균 월급 × 근속연수
10년 근무한 A의 마지막 월급이 평균 400만 원이었다면?
- A 퇴직금은 400만 원 × 10년 = 4,000만 원
▲ DB형 장점은
- 내가 신경 안 써도 회사가 관리해서 편리하고
- 퇴직금을 예측할 수 있으며
- 월급이 오르면 퇴직금도 늘어나서 좋죠
▼ DB형 단점은
- DC형에 비해 안정적이기는 하지만 투자 수익은 없어요.
- 이직이 많으면 중간에 받아서 불리하기도 해요.
- 회사 사정이 안 좋아지면 퇴직금 적립이 없어서 불안할 수도 있어요.
2. DC형 퇴직연금 "내가 직접 관리하는 투자형"
이 방식은 회사가 정해진 금액을 매달 내 계좌에 넣어주고, 그 돈을 내가 직접 운용하는 방식이에요.
- 퇴직금 계산법 = 회사가 넣어준 돈 ± 내가 벌어들인 수익 (손해도 있음)
10년 근무한 B 연봉이 3,600만 원이면, 회사는 매년 최소 300만 원을 DC 계좌에 넣어줘요. B가 10년간 7% 수익률로 투자했다면?
- DB형보다 훨씬 더 많은 퇴직금 받을 수도 있고, 투자 손실을 봤다면 손해를 보기도 하죠
▲ DC형 장점은
- 잘 굴리면 퇴직금이 많이 늘어나죠
- 이직해도 그대로 가져갈 수 있어요.
- 경제 공부도 되고, 직접 운용하는 재미도 얻을 수 있죠
▼ DC형 단점은
- 수익이 나지 않거나 손해 볼 수도 있어요.
- 시장 변화에 따라 투자 공부도 꾸준히 해야 하죠
- 그래서 번거롭고 귀찮을 수 있어요.
3. 신입사원 선택 가이드! 어떤 게 자신에게 맞을까?
정답은 개인의 투자 성향과 이직 계획 등을 고려하면 선택할 답이 보여요.
| 구분 | DB형이 유리 | DC형이 유리 |
|---|---|---|
| 투자성향 | 안정적인 게 좋다 | 수익을 위해 위험도 감수 가능 |
| 회사특징 | 월급이 매년 잘 오르고 오래 다닐 계획 | 스타트업, 성과급 중심, 변동성 큼 |
| 직업계획 | 한 회사에서 오래 근무 예정 | 이직이나 다양한 경험을 하고 싶음 |
| 관심도 | 퇴직금은 회사가 알아서 | 금융 투자에 관심 많고 직접하고 싶다 |
| 예상결과 | 평균 월급에 따라 정해짐 | 투자 성과에 따라 정해짐 |
4. 성향에 따라 어떤 것이 유리한지 예시
25세로 대기업에 입사한 투자 초보자 “아직 투자에 관심이 없고, 월급은 매년 잘 오르며, 한 회사에서 오래 일하고 싶다."
- → DB형 추천 = 안정적으로 퇴직금 받을 수 있어요.
27세 스타트업에 입사한 여성으로 투자에 관심 많은 “주식이랑 펀드 관심 많고, 이직도 생각하고 있어요.”
- DC형 추천 = 수익을 키울 수 있고, 이직에도 유리해요.
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5. 중간에 변경할 수 있음
회사에 따라 매년 한 번 퇴직연금 유형을 바꿀 기회도있어요. 처음 선택했다고 해서 평생 고정되는 건 아니에요. 즉, 처음에는 DB형으로 시작했다가, 나중에 투자에 자신이 생기면 DC형으로 바꾸는 것도 하나의 전략입니다.
- DB형은 회사가 알아서 해주는 안정형! 월급 많이 오르고 오래 다닐 생각이면 추천
- DC형은 내가 직접 굴리는 투자형! 수익 높이고 싶고, 이직 계획 있다면 추천
퇴직연금은 미래의 내 자산이에요. 선택에 따라 10년 후, 20년 후 내 노후가 훨씬 더 든든해질 수 있습니다. 회사 인사팀이나 퇴직연금 담당자와 꼭 상담해 보고, 자기 상황에 맞게 선택하세요!
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