은퇴계획과 은퇴자금 체크리스트(금감원 자료)
금융감독원에서 국민의 은퇴 계획을 체크하며 재무 상담을 돕고 있습니다. 노후 은퇴 준비 과정의 은퇴자금 마련 체크리스트와 준비하는 방법에 관한 설명과 노후 연령별 평균 생활비, 연령별 남녀 기대수명 통계 정보입니다.
금감원 자료 은퇴계획과 은퇴자금 체크리스트
노후 은퇴자금 마련 체크리스트(ft. 금감원)
노후 은퇴 자금 계획은 은퇴 후 필요한 자금을 파악하고 부족하지 않도록 준비하는 것입니다. 그리고 부족하다면 얼마나 부족하고 어떻게 준비할 것인지를 계획합니다.
은퇴를 준비하는 목적은 노후에 자신이 원하는 생활 수준으로 여유 있게 사는 것입니다. 따라서 내가 원하는 수준의 생활을 위해서 얼마가 필요하며, 준비된 자금과 부족한 부분을 얼마나 저축해야 하는지를 계산해야 합니다.
1. 필요한 생활비 예상
우선 은퇴 후 필요한 금액을 알기 위해서는 생활비가 얼마 정도 들지를 예상해야 합니다. 은퇴 후의 생활을 구체적으로 생각해 보고 금액을 결정합니다. 그 금액은 현재 시점에서의 금액이기 때문에 은퇴까지 남은 기간의 물가 변동을 반영한 실질 가치를 고려하여 계산합니다.
향후 물가상승률을 보통 2~3%로 정합니다.
2. 은퇴자금 체크리스트
| 체 크 항 목 | 체크사항 |
|---|---|
| 1. 은퇴 후 예상생활비 | [ ]만원 |
| 2. 예상 은퇴 연령 | [ ]세 |
| 3. 은퇴까지 남은 기간 | [ ]년 |
| 4. 은퇴기간 (은퇴~예상 사망연령) | [ ]년 |
| 5. 은퇴목적 모아놓은 자금 | [ ]만원 |
| 6. 부족한 자금 | [ ]만원 |
| 7. 추가저축 필요금액 | [ ]만원 |
대한민국 연령별 실제 은퇴 후 평균 연간 생활비
- 50대 4,038만원, 60대 2,987만원, 70대 1,762만원, 80대 1,148만원
참고 1 - 평균 은퇴 후 평균 생활비와 조달 방법 [노후 생활비]
참고 2 - 직장인 한 달 평균 생활비와 남녀 생활비 차이 비교
3. 은퇴까지 남은 기간과 은퇴 기간
은퇴하기까지 남은 기간은 정년이 보장된 직업은 쉽지만, 그렇지 않은 직업은 예상이 어렵습니다. 보통 평균 은퇴연령을 55~60세 정도로 예상하지만 직업 특성에 따라 다를 수 있습니다.
은퇴 기간은 은퇴 후에서 사망까지의 기간인데 사망연령도 예상하기 어렵습니다. 일반적으로는 통계청의 생명표를 기준으로 계산할 수 있으나 본인의 건강 상태나 가족력 등을 고려하여 예상 사망연령을 예측할 수도 있습니다.
통계청 남은 기대여명 남자 (2023년 12월 통계)
남자 40세 기대수명 27.7년, 건강하면 33.6년
남자 45세 기대수명 23.4년, 건강하면 29.1년
남자 50세 기대수명 19.1년, 건강하면 24.8년
남자 55세 기대수명 15.2년, 건강하면 20.6년
남자 60세 기대수명 11.6년, 건강하면 16.6년
남자 65세 기대수명 8.5년, 건강하면 12.9년
남자 70세 기대수명 5.9년, 건강하면 9.5년
남자 75세 기대수명 4.1년, 건강하면 6.6년
남자 80세 기대수명 2.7년, 건강하면 4.1년
남자 85세+ 기대수명 1.7년, 건강하면 2.3년
통계청 남은 기대여명 여자 (2023년 12월 통계)
여자 40세 기대수명 28.8년, 건강하면 34.5년
여자 45세 기대수명 24.3년, 건강하면 30.5년
여자 50세 기대수명 20.1년, 건강하면 25.6년
여자 55세 기대수명 16.1년, 건강하면 21.2년
여자 60세 기대수명 12.3년, 건강하면 17.0년
여자 65세 기대수명 9.0년, 건강하면 13.1년
여자 70세 기대수명 6.4년, 건강하면 9.4년
여자 75세 기대수명 4.5년, 건강하면 6.4년
여자 80세 기대수명 3.1년, 건강하면 3.9년
남자 85세+ 기대수명 2.2년, 건강하면 2.5년
4. 지금까지 모아놓은 자금 계산
은퇴 목적으로 모아 놓은 자금은 본인의 모든 자산이 아니라 순수하게 은퇴 대비를 목적으로 하는 금액을 기록해야 합니다. 이때 자산은 연금 상품이 아닌 금융자산과 부동산, 그리고 국민연금, 퇴직연금(또는 공적연금), 개인연금 등 각각의 연금 예상 수령액으로 나누어 기록합니다.
연금 상품에 대한 예상 수령액 또는 현재까지의 누적액은 해당 연금의 홈페이지에서 관련 정보를 얻을 수 있습니다.
5. 부족한 자금과 추가저축 금액 계산하기
부족한 노후생활 자금을 은퇴하기 전까지 축적하기 위해 매달 얼마를 추가로 저축해야 하는지를 계산하고 해당 금액을 운용할 적절한 금융상품, 즉 개인연금 상품이나 개인형 퇴직연금 상품 등에 가입하는 등의 방법으로 준비해야 합니다.
금융감독원에서는 은퇴 계획에 관해 구체적인 재무 상담을 무료로 서비스하고 있습니다. 예약해야 하는 불편함이 있지만 친절하고 구체적이고 실질적인 도움을 주기 때문에 이용하시면 도움이 됩니다.
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이상은 은퇴계획과 은퇴자금 체크리스트로 금감원 자료를 참고하여 작성했습니다.