개인워크아웃과 개인회생 비교 정보입니다. 개인워크아웃의 장단점 비교와 개인회생과의 장단점 비교, 소요되는 비용, 감면되는 채권과 이자, 원금, 특징에 관한 설명입니다.

개인워크아웃 장단점과 개인회생 비교

개인워크아웃 장단점 비교

개인워크아웃은 신용회복위원회에 신청하므로 비용이 50,000원으로 적고 혼자 신청할 수 있습니다.

1. 협회에 신청 즉시 빚을 갚으라는 독촉이 중지됩니다.
2. 신청자의 수익과 채권 금액, 이자를 확인합니다.
3. 협회와 협약된 채권은 이자를 면제하고 원금 감면을 논의합니다.
4. 채권자의 동의와 조정을 거쳐 원금도 일부 감면됩니다.

채권자의 동의 과정이 있어서 신청자의 상황에 따라 원금 일부를 감면받거나 감면받지 못하는 것으로 결정됩니다. 채권자가 여러 업체면 동의 과정이 늦어져서 결정에 오래 걸리는 경우가 있습니다.

가. 개인워크아웃 지원 대상자

• 연체가 90일 이상, 빚 갚는 것이 어려울 때
• 일부 채무를 간편하게 조정받는 제도
• 이자는 감면, 원금은 0~70% 감면
• 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총채무액 15억 원 이하
• 무담보 채무 5억 원 이하, 담보 채무 10억 원 이하
• 최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 총채무 원금의 30% 미만 (최근 채무가 많으면 안 됨)
• 개인 간의 채무는 조정 안 됨
• 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정하는 자
• 상담 전화 1600-5500, 신용회복위원회 "개인워크아웃"

개인회생은 법원에 신청하므로 변호사를 선임해야 해서 비용이 많고 서류도 많이 필요하고 신청에 오래 걸립니다. 반대로 모든 채권이 조정되고 판사의 판결로 종결되므로 빠르게 결정됩니다. 

나. 개인워크아웃 장점

개인워크아웃과 개인회생을 비교하여 설명하면 이해하기가 쉽습니다. 개인회생과 개인워크아웃 중에 고민하신다면 이 부분을 참고하시면 선택에 도움이 됩니다.

1. 비용이 적음

개인워크아웃은 신용회복위원회를 통해 신청하는데 신청 비용은 50,000원으로 낮은 것이 큰 장점입니다.

개인회생은 변호사를 선임해서 법원에 신청해야 하므로 수백만 원 이상의 비용이 필요합니다.

2. 서류가 간편함

신청에 필요한 서류가 비교적 단순하여 준비하는데 쉽고 비용도 크게 들어가지 않습니다.

개인회생에는 필요 서류도 많고 변호사 없이 준비하기가 복잡하고 어려우며 비용도 많이 들어갑니다.

3. 추심(빚을 갚으라는 독촉) 중단

개인워크아웃을 접수하는 순간부터 본인과 연대 보증인에 들어오던 추심이 즉시 중단됩니다. 개인워크아웃의 승인 결과와 관계없이 즉시 강제로 중단되어 진행 과정에 스트레스를 받지 않을 수 있다는 점도 좋습니다.

개인회생은 신청 후 별도의 금지 명령을 받을 때까지 일주일 이상이 소요되고 더 늦어질 수 있습니다.

4. 소득이 없어도 가능

개인워크아웃은 현재 소득이 없어도 갚을 수 있다는 것이 인정되면 신청이 됩니다. 본인이 직접 변제하지 않고 가족이 변제한다면 그 사실을 증명하기 위해 추가 서류를 제출해야 합니다.

개인회생은 증명할 수 있는 월급이나 사업소득이 있어야 신청 가능합니다.

5. 변제 금액이 적다

개인워크아웃은 변제 기간이 상대적으로 길어서 매달 갚아야 하는 금액이 적습니다. 그리고 많이 벌어도 금액이 달라지지 않아서 조금 더 벌면 생활이 크게 어렵지는 않습니다.

개인회생은 수익에서 최저생계비를 제외한 전부를 빚을 갚는 데 사용해야 합니다. 중간에 소득이 높아져도 최저생계비를 제외한 전부를 빚을 갚는 데 사용해야 하므로 개인회생 종료 전까지는 생활이 어렵습니다.

다. 개인워크아웃 단점

1. 조정 비율이 낮다.

워크아웃은 이자는 조정되고 원금은 조정되지 않는 경우가 많습니다. 최대 70%까지 원금 감면이 되지만 인정받지 못하는 예가 많습니다. 빚을 갚는 기간이 길고 월 변제 금액도 적어서 원금 대부분을 갚을 수 있다고 판단하는 것 같습니다.

개인회생은 이자 100% 면제에 원금은 최대 95%까지 감면되기도 합니다.

 

2. 변제기간이 길다

개인워크아웃은 8년~10년간 빚을 갚아야 해서 시간이 지날수록 정신적인 스트레스가 커집니다. 개인회생과 비교하면 고통스럽지는 않지만, 지겹다는 단점이 있습니다.

개인 회생은 3년 동안 변제하므로 짧은 기간 큰 고통을 겪다가 빨리 졸업합니다.

3. 채무 대상 제한

개인워크아웃은 신용회복위원회가 협약한 채무만 조정됩니다. 신용회복위원회와 협약이 되지 않은 채무는 조정받을 수 없습니다. 예를 들면 개인 간의 채무와 세금은 제외됩니다.

개인회생은 대부분의 채무가 모두 조정됩니다. 대출과 카드, 세금, 보험료, 개인 간의 채무도 대부분 조정 대상이 되어 폭넓게 조정받을 수 있습니다.

4. 채권자 동의

개인워크아웃은 채권자의 과반이 동의해야 하므로 신청은 쉽지만 동의 과정을 거쳐서 최종 결정까지 시간이 오래 걸리는 경우가 많습니다. 

동의하지 않아서 기각되면 1년간 다시 신청할 수 없다는 점도 단점이지만 신청하고 대략 2~3개월 정도면 동의 과정을 거쳐 결정을 받을 수 있습니다.

개인회생은 법원에서 판사가 판결하면 종료되므로 진행 과정은 느리지만 결정은 오히려 빠르고 개인회생 졸업도 빠릅니다.

라. 워크아웃과 개인회생 비교표

비교	워크아웃	개인회생
신청비용	50,000원	수백만원
신청속도	빠름	느림
신청방법	간단해서 직접가능	복잡해서 변호사 필요
조정비율	조금 조정됨	많이 조정됨
변제기간	8~10년	3년
조정대상	협약된 채권만	모든 채권
결정권	협회와 채권자	판사
요약	금액이 적을때 신청이 편함	1,000만 이상 다양한 채권

개인워크아웃은 1,000만 원 이하의 빚을 간편하게 감면받고 싶을 때 이용하면 편리한 제도입니다.

개인회생은 1,000만 원 이상 여러 종류의 채권을 동시에 감면받고 싶을 때 변호사를 선임하는 등 비용이 들지만 감면되는 효과는 큰 제도입니다.

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이상은 개인워크아웃 장단점과 개인회생 비교 정보입니다.